Prețul mediu al locuințelor cumpărate prin credit în Transilvania a depășit creditul mediu cu circa 38.000 de euro

Pentru locuințele cumpărate prin credit, diferența dintre prețul mediu și suma împrumutată a fost de circa 36.000 de euro în București-Ilfov și de circa 38.000 de euro în Transilvania, în primele nouă luni din 2026. Cifrele provin din analiza Ipotecare.ro, firmă de intermediere a creditelor la care Laurențiu Bogdan este partener coordonator.

Diferența arată cât din preț nu a fost acoperit, în medie, de creditul ipotecar. Nu este avansul pe care banca îl cere fiecărui cumpărător: prețul locuinței, suma aprobată de bancă și valoarea stabilită la evaluare diferă de la o tranzacție la alta.

Cât costă locuințele și cât împrumută cumpărătorii

În București-Ilfov, locuința cumpărată prin credit a costat în medie 122.062 de euro, iar împrumutul a fost de puțin peste 86.000 de euro. Folosind creditul rotunjit la 86.000 de euro, diferența calculată este de aproximativ 36.062 de euro. În Transilvania, prețul mediu a fost de 121.619 euro, iar creditul de aproape 84.000 de euro. Folosind creditul rotunjit la 84.000 de euro, diferența calculată este de aproximativ 37.619 euro. Ipotecare.ro a calculat aceste medii pentru primele nouă luni din 2026.

La nivel național, prețul mediu din analiza Ipotecare.ro a fost de 105.080 de euro, iar creditul mediu de aproape 75.000 de euro. Diferența dintre cele două medii naționale este de circa 30.000 de euro, sub cele calculate pentru București-Ilfov și Transilvania.

Diferența de preț nu este avansul cerut de bancă

La cumpărare, o parte din preț vine din banii cumpărătorului, iar restul poate veni din credit. Dacă evaluatorul băncii stabilește pentru locuință o valoare mai mică decât prețul convenit cu vânzătorul, cumpărătorul trebuie să acopere și diferența pe care banca nu o finanțează. BCR arată că avansul cerut depinde de creditul ales și de situația celui care împrumută banii.

Regulamentul BNR nr. 17/2012 limitează creditul imobiliar în lei la 85% din valoarea locuinței aduse drept garanție. Este un plafon raportat la valoarea acceptată de bancă, nu o regulă potrivit căreia diferența dintre două medii regionale reprezintă avansul obligatoriu.

Același regulament stabilește, ca regulă generală, că totalul ratelor lunare poate ajunge la cel mult 40% din venitul luat în calcul de bancă. Pentru primul credit destinat cumpărării unei locuințe, limita este de 45% dacă solicitantul nu deține și nu a deținut o locuință. Această limită se aplică după regulile modificate în 2022.

Venitul din cererea de credit poate aduna două salarii

În primele nouă luni din 2026, venitul mediu trecut într-o cerere de credit a fost de aproape 12.000 de lei în București, aproape 11.500 de lei în Dobrogea și aproximativ 10.500 de lei în Transilvania, potrivit Ipotecare.ro. Media națională a fost de 10.183 lei pe cerere, nu pe persoană.

Aproximativ 40% dintre cererile analizate au inclus și venitul unui codebitor, adică al unei alte persoane care răspunde împreună cu solicitantul pentru plată. Ponderea a fost între 44% și 45% în Transilvania și Moldova, față de 39% în București-Ilfov și 36% în Dobrogea. Peste 84% dintre dosarele analizate au privit cumpărarea unui imobil; aproape 16% au vizat mutarea unui credit existent în alte condiții.

Ce bani se plătesc în afara prețului locuinței

Pe lângă partea de preț neacoperită de credit, la cumpărare apar plata evaluatorului, onorariul notarului, înscrierea locuinței în cartea funciară și asigurările cerute pentru imobil. BCR menționează și posibile costuri pentru asigurarea de viață sau comisioane, în funcție de credit. Aceste cheltuieli sunt separate de diferențele medii de circa 36.000 și 38.000 de euro.

Înainte de semnarea promisiunii de vânzare, cumpărătorul poate cere băncii suma pe care o poate împrumuta și costurile creditului. Suma care îi revine de plătit se stabilește pentru locuința aleasă, după evaluarea ei și după prețul convenit cu vânzătorul.