stirile imobiliare
Programul Prima Casa ofera posibilitatea tinerilor sa acceseze credite ipotecare prin care statul garanteaza 50% din impumuturile acordate de banci pentru proprietatile achizitionate in limitele stabilite de lege.
Care sunt conditiile de obtinere a creditului Prima Casa?
Creditele Prima Casa au conditii de acordare stabilite prin lege, astfel doar cei care indeplinesc criteriile de mai jos pot beneficia de finantare:
- nu detin la data acordarii creditul, in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul/sotia, nicio locuinta indiferent de modul si momentul in care a fost dobandita sau detin in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul/sotia, o proprietate cu suprafata utila mai mica de 50 mp;
- locuinta care se achizitioneaza se incadreaza in una din clasele A, B sau C de eficienta energetica;
- dispun de un avans de minim 5% din pretul de achizitie, care acopera diferenta intre valoarea de achizitie a imobilului si valoarea creditului;
- indeplinesc conditiile de eligibilitate ale bancii;
- se obliga sa nu instraineze locuinta achizitionata in primii 5 ani de la dobandirea acesteia.
- participarea in Programul Prima Casa se poate face o singura data de catre un solicitant.
Ce locuinte se pot cumpara prin creditul Prima Casa?
Programul Prima Casa faciliteaza cumpararea unei locuinte vechi sau nou construite prin credit ipotecar. Se pot achizitiona orice locuinta care sa nu depaseasca valoarea creditului, care difera in functie de tipul locuintei ce dupa cum urmeaza:
- locuinte vechi sau noi (care sunt deja finalizate), valoarea maxima a creditului este de 57.000 euro;
- locuinte nefinalizate (aflate in diverse faze de executie) valoarea maxima a creditului este de 66.500 euro;
Prima Casa: Cum obtin un credit?
Pentru a obtine un credit Prima Casa, solicitantii trebuie sa se adreseze uneia din bancile participante in program. Este important ca sa mentineti legatura permanenta cu banca atat inainte de a incepe sa cautati o locuinta, cat dupa deoarece trebuie stabilite termnele in antecontractul de vanzare cumparare. Procedura de acordare poate dura cateva spatamani la banca, astfel ca e bine sa stabilesti cu vanzatorul un termen de minim 60 zile pentru efectuarea platii.
Pasii pentru obtinerea creditului Prima Casa:
- Vizita la banca si verificare conditii de eligibilitate
- Semnarea antecontractului
- Constituirea si depunerea dosarului cu actele necesare la banca: Acte de identitate, Certificat de casatorie sau hotarare de divort, daca este cazul, Documente care atesta realizarea de venituri (pentru solicitant si, dupa caz, pentru coplatitori; documentele difera in functie de tipul de venit realizat si de banca), Documente privind alte credite, Antecontractul de vanzare cumparare, Dovada achitarii avansului sau meniune in antecontract, Declaratia pe propria raspundere autentificata, ca la data solicitarii creditului, nu detineti proprietate conform legii Prima Casa, Declaratia pe proprie raspundere a vanzatorului, conform Legii 10/2001, ca bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate si ca nu exista litigii in legatura cu acestea, Extrase de carte funciara privind inscrierea proprietatii (copie), nu mai vechi de 15 zile, raportat la data la care banca transmite dosarul catre fondul de garantare, Certificat de eficienta energetica, Opinie notariala (in functie de banca)
- Evaluare juridica a dosarului de catre banca
- Raportul de evaluare pentru imobilul ce urmeaza a fi finantat prin credit
- Depunerea dosarului la Fondul de Garantare
- Procesarea dosarului la FNGCIMM care verifica documentele si in 5 zile lucratoare emite o decizie ce o transmite bancii.
- Daca acestea este favorabila atunci transmie si factura aferenta comisonului de garantare.
- Banca achita comisionul de garantare, transmite dovada catre fond si incheie contractul de credit cu clientul.
- In final, banca pune la dispozitie creditul, iar clientul poate semna contractul de vanzare-cumparare a locuintei.
- In total acest proces dureaza 4-5 saptamani, dar timpul va fi diferit in functie de perioada scursa pana la obtinerea aprobarii dosarului de credit de catre banca.
Prima Casa: Care sunt costurile?
Costurile creditelor Prima Casa sunt limitate prin lege, ceea ce a facut ca aproape toate bancile sa stabileasca dobanzile la limita plafonului maxim acceptat prin lege. Mai sunt si mici exceptii astfel ca merita sa cercetezi putin piata, inainte de a semna un contract.
Pentru constructiile de locuinte, avansul minim este de 5% daca valoarea constructiei nu depaseste 70.000 euro, iar daca valoarea este mai mare avansul se calculeaza astfel: 3500euro + (valoarea constructiei – 70.000euro).
Durata maxima de rambursare este de 30 ani.
Comisionul de garantare, platit catre FNGCIMM, este de 0,49% pe an, aplicat la jumatate din sold
Rata dobanzii la lei nu va depasi Robor la 3 luni plus 2,5 puncte procentuale.
Marja include nivelul total al comisioanelor percepute de banca
Nu se percep comisioane de rambursare anticipata
Pentru a obtine un credit, clientii trebuie sa se adreseze bancilor participante in programul Prima Casa. Acestea sunt obligate sa mentina conditiile de mai sus pe toata perioada creditarii.
Bancile inscrise in programul Prima Casa 2014 si conditiile de acordare a creditului:
BCR
Rată lunara mica -> efort financiar redus prin costurile reduse si perioada mare de creditare; in plus, beneficiezi de o reducere de dobanda de 0,2 p.p. daca vii cu salariul la BCR
Avans minim: 5%
Comision de analiza dosar: 0%
Aprobarea creditului inainte de gasirea locuintei
Dobanda: ROBOR 3M + 2,5% pentru client standard;
ROBOR 3M + 2,3% pentru client care isi incaseaza salariul intr-un cont BC
BRD
Venituri acceptate: standard (exceptie: solicitantul si sotul/sotia nu pot participa cu venituri din chirii)
Comision constituire dosar credit: 0%
Comision gestiune lunara: 0%
Evaluarea imobilului: tarif standard, perceput de evaluatorii agreati de BRD
Dobanda Pentru Lei: ROBOR 3M + 2,5%
RAIFFEISEN
Comision de acordare: 0%
Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din activitati independente etc.).
Documentatie simplificata: fara carte de munca
Taxa standard de evaluare imobil: 111, 6 Euro echivalent in lei la cursul BNR de la data platii
Dobanda: ROBOR 3M + 2,40% – oferta standard;
ROBOR 3M + 2,20% – oferta conturi salarii
BANCPOST
Comision lunar de administrare credit: 0,02041% (0,245% anual)
Comision de analiza dosar: 0%
Comision lunar de administrare cont curent maxim 6 RON
Taxa de evaluare – 468,72 RON pentru apartamente / 572,88 RON pentru case
Dobanda: ROBOR 3M + 2,5%
BANCA TRANSILVANIA
Comision de analiza: 0%
Taxa de gestiune lunara: 0,17%/luna pentru creditul in lei
Dobanda: ROBOR 3M + 0 pp = 2,440%
ALPHA BANK
Comision de analiza dosar: 0%
Comision de administrare credit: 0%
Beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fara taxa de emitere, pe care il poti utiliza pentru retragere de numerar si cumparaturi pe Internet si oriunde in lume unde este afisata sigla Visa sau sigla Mastercard.
Cheltuieli cu evaluarea imobilului:
– 434 lei pentru evaluarea unui imobil tip apartament
– 496 lei pentru evaluarea unui imobil tip casa, finalizat
– 620 lei pentru evaluarea unui imobil tip casa, aflat in constructie
Comision de analiza FNGCIMM (perceput numai in cazul promisiunilor de garantare): 0,15% pe an perceput la valoarea promisiunii de garantare
Dobanda: ROBOR 3M + 2,50%
BANCA ROMANEASCA
Comision de analiza dosar: 0%
Preaprobare financiara valabila 90 de zile calendaristice
Poti sa ai mai multe tipuri de venit (salarii, pensii, comisioane, venituri din profesii liberale, drepturi de autor etc.)
Evaluarea imobilului suportata de banca
Dobanda: ROBOR 3M + 2,57%
LEUMI BANK
Comisioane percepute de Bank Leumi: comision administrare cont curent – 4 RON client/luna;
Dobanda: ROBOR 3M + 2,45%
Costuri cu evaluarea imobilului şi asigurarea acestuia
INTESA SANPAOLO BANK
Comision de acordare:0,5%
Comision modificare contract: 0 RON
Comision scrisoare confirmare sold pentru refinantare: 0 RON
Dobanda: ROBOR 3 Luni + 2,47%
