Programul guvernamental “Noua Casă”, creat pentru a ajuta tinerii să-și cumpere prima locuință, se lovește de probleme serioase: criteriile, mai ales plafonul maxim de credit de 70.000 de euro cu avans de 5%, nu mai țin pasul cu realitatea pieței imobiliare, unde prețurile au crescut mult.
Programul “Noua Casă” a fost gândit ca o variantă pentru tinerii care vor să cumpere o locuință cu avans mic, dar condițiile au rămas neschimbate, în timp ce prețurile locuințelor au crescut considerabil. Deși avansul de 5% pare tentant, limita maximă de credit de 70.000 de euro face ca programul să fie tot mai puțin util pentru cei care caută apartamente în marile orașe.
Limite care nu se mai potrivesc cu piața de azi
Principalul avantaj rămâne avansul mic, de doar 5%. Însă, pentru a beneficia de această facilitate, valoarea totală a creditului și a locuinței nu poate depăși 70.000 de euro. În realitate, această sumă nu mai ajunge pentru o locuință decentă în orașele mari.
Mădălina Angheloiu, purtător de cuvânt al Asociației Profesionale a Agenților Imobiliari din România (APAIR), explică: „Dacă ne raportăm la piața din București, în prezent media de piață a prețurilor pe metru pătrat o regăsim undeva în jur de 2.300 de euro. Dacă ne ducem cu gândul spre zona de rezidențial nou, care s-ar lega cumva de «Noua casă», prețurile se duc și mai mult de-atât. Avem o medie de 2.600-2.700 de euro”.
O garsonieră de 35 de metri pătrați, la un preț mediu de 2.500 de euro pe metru pătrat, ajunge la peste 87.000 de euro, depășind clar plafonul programului. Chiar și cele mai mici apartamente din orașe devin greu de cumpărat prin această facilitate.
Tinerii își doresc mai mult decât o garsonieră sau un apartament mic. Unul dintre ei a spus: „Aș vrea să-mi iau direct casă cu mai multe camere, ca să am spațiu pentru copii, pentru activități și așa mai departe, ca să nu trebuiască mai încolo să fac alt credit. Eu aș vrea undeva la 250.000 de euro”. O astfel de sumă nu poate fi acoperită cu programul actual.
Diferențe care schimbă calculele pentru credite
O altă problemă ține de costurile creditului. Acum, creditele ipotecare standard oferite de bănci au ajuns să fie mai convenabile decât cele prin “Noua Casă”. Dragoș Macarin, broker de credite, explică: „Creditul «Prima casă», cu dobândă variabilă, care ar fi în jurul a 7,58% versus un credit ipotecar standard cu dobândă de 4,99% și după perioada de dobândă fixă de 1,9%, care este sub marja de «Prima casă», diferența de rată pentru primii 3 ani ar fi de 508 lei, iar după această perioadă ar fi undeva în jurul a 64 de lei pe lună”.
Astfel, pentru mulți, rata lunară la “Noua Casă” este mai mare decât la un credit standard, cel puțin la început. Chiar dacă avansul e mai mic, dobânda mai mare poate anula acest avantaj.
Marina, o tânără care a analizat opțiunile, a ales un credit ipotecar standard cu avans de 15% pentru a avea dobândă mai mică și rată fixă: „La «Prima casă» știu că poate să crească. Am făcut credit pe 10 ani, cu rată fixă pe 5 ani, și am rata de 17 milioane (1.700 RON – n.red.) pe lună”.
Cei care reușesc să strângă un avans mai mare aleg tot mai des creditul standard, care oferă și predictibilitate mai bună a costurilor pe termen mediu.
Fonduri rămase nefolosite și cifre care spun totul
Toate aceste probleme se văd și în cifrele de utilizare ale programului. Anul trecut, din bugetul de 500 de milioane de lei, s-au folosit doar 7% din fonduri. S-au dat credite de doar 35 de milioane de lei.
Cătălin Leonte, directorul Fondului Național de Garantare, a precizat: „Au fost exact 35 de milioane de lei valoarea totală a sumei acordate, din care valoarea garanției acordate de către noi a fost de 30.841.000. Asta înseamnă puțin peste 110 credite acordate pe parcursul anului trecut.”
Prin comparație, în ultimii 17 ani s-au acordat 340.000 de credite prin acest program, ceea ce arată o scădere masivă a cererii. Chiar și așa, bugetul pentru 2024 rămâne la același nivel, iar pentru 2025 este prevăzut același plafon.
Ce schimbări se așteaptă pentru Noua Casă
Fără ajustări la criterii, cum ar fi creșterea plafonului de credit sau alte măsuri adaptate la piață, e puțin probabil ca banii alocați să fie folosiți eficient. Statul riscă să țină un program cu buget mare, dar cu impact tot mai mic pentru tinerii care vor să cumpere o locuință.
Ce pot face cei care vor să-și ia o locuință
Programul “Noua Casă” nu mai ține pasul cu realitatea economică și cu prețurile de pe piața imobiliară. Deși avansul mic rămâne atractiv, condițiile nu mai sunt relevante pentru majoritatea celor care caută o locuință în orașele mari. Fără modificări, programul riscă să devină inutil, iar fondurile să rămână nefolosite.
Este nevoie de o schimbare a criteriilor și a plafonului de credit pentru ca “Noua Casă” să redevină utilă pe piață. Altfel, tinerii vor căuta alte soluții, iar programul va rămâne doar o opțiune teoretică, fără efect real în facilitarea accesului la locuințe.